信用卡网贷欠了20多万怎么办

您应尽快与贷款机构协商偿还方案，避免逾期费用。依据《中华人民共和国民法典》相关规定，借款人需按约定期限返还借款。若未及时偿还，可能面临贷款机构催告及法律诉讼，影响个人信用。未及时处理，可能导致严重信用受损及财产被强制执行等后果。
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常见处理方式为与贷款机构协商宽展还款或分期归还。若确实无偿还能力，应主动与机构沟通，避免法律纠纷。依据《中国银保监会办公厅关于加强小额贷款公司监督管理的通知》，对于确实无法按期偿还的，鼓励协商解决，以减轻经济压力及避免法律后果。
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不同情况下的处理方式：1. 若有偿还能力，应立即还款，避免逾期罚息及信用受损。2. 若部分偿还能力，可与机构协商分期或延期还款，减少逾期影响。3. 若完全无偿还能力，应咨询专业律师，准备应对可能的法律诉讼，以保护自身权益。